Guía de jubilación anticipada: algunos escenarios de la vida real a considerar para los HODLers de Bitcoin

A medida que avanzamos en la vida, aumenta la importancia del seguro como parte del plan a largo plazo. Esto se debe a que el seguro se trata de brindar una red de seguridad financiera que ayude a una persona a cuidarse a sí misma y a sus seres queridos cuando más lo necesitan.

Dicho esto, una cartera de inversiones para la jubilación debe incluir una combinación diversa de activos.

¿Debería la criptomoneda ser una de ellas?

La diversificación tradicionalmente tiene dos beneficios. Proporciona a la cartera de uno activos ‘no correlacionados’ de modo que si algunas inversiones se estancan, otras se mantienen estables o incluso aumentan de valor. Protege a uno de pérdidas catastróficas si una de las inversiones se derrumba.

El beneficio real de la diversificación con criptomonedas es limitar los resultados extremos. Si una criptomoneda falla y la inversión llega a cero, es posible que otras inversiones en criptomonedas sigan funcionando bien.

Considere esto: de acuerdo con un Informe Bloomberg, el seguro de criptomonedas está destinado a convertirse en una «gran oportunidad». Un portavoz de Allianz, una de las aseguradoras más grandes del mundo, dijo a la publicación de noticias que la compañía está explorando opciones de productos y cobertura en el espacio porque las criptomonedas se están «volviendo más relevantes, importantes y predominantes en la economía real».

Anjali Jariwala, planificador financiero certificado, CPA dijo CNBC,

«Para determinar cuánto se puede colocar en una clase de activos de mayor riesgo, es importante evaluar primero su propia salud financiera y asegurarse de que está financiando los cubos requeridos primero».

Ella además adicional.

«Solo debe considerar invertir en una clase de activos de mayor riesgo, como la criptomoneda, una vez que no haya otros depósitos para financiar y aún tenga un exceso de flujo de caja».

Pero, hay algo que uno debe saber antes de saltar a la piscina.

¿Alguna cuenta de jubilación ‘compatible con criptografía’?

Agregar criptomonedas directamente a una cartera de inversiones para la jubilación podría ser complicado.

Mientras paga su deuda de alto interés, considere contribuyendo a su 401 (k) a la altura de cualquier empleador, dijo Jariwala. “La contribución del empleador es dinero ‘gratis’, por lo que es importante aprovechar esto”, explicó.

Pero eso no es todo. Incluso recomendó diversificar las inversiones para la jubilación poniendo dinero antes de impuestos en un 401 (k) y dinero después de impuestos en una cuenta IRA Roth. En un tradicional 401 (k), las contribuciones se realizan con dólares antes de impuestos. Ergo, todo el dinero que uno pone proviene directamente de los cheques de pago, lo que reduce la renta imponible del año.

Con una cuenta IRA Roth, uno invierte dinero que ya ha sido gravado. Cuando lo retira en la jubilación, dicha persona obtiene las ganancias libres de impuestos, suponiendo que se cumpla con los requisitos de retiro.

Sin embargo, ni Roth ni IRA tradicionales proporcionar una coincidencia del empleador, como hacen la mayoría de los 401 (k). Y existen límites de ingresos para quienes pueden aprovechar estas cuentas que no se aplican a los 401 (k). Aunque todos los planes 401 (k) que tienen empleados que no son propietarios están sujetos a reglas muy estrictas y de gran alcance de la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados de 1974 (ERISA).

Uno de los principales propósitos de ERISA era proteger a los empleados de base que participaban en planes de pensión patrocinados por el empleador. Ahora, ya sea cualquier tipo de inversión, los riesgos seguramente estarán ahí. Uno necesita hacer un poco de diligencia antes de sumergirse hasta las rodillas en el estanque de criptografía / Bitcoin.

Aunque ha experimentado un aumento histórico durante el año pasado, sigue siendo un activo relativamente nuevo y puede ser bastante volátil. En el momento de escribir este artículo, por ejemplo, la criptografía se cotizaba por encima de los 50.000 dólares tras un aumento del 5% en 24 horas.

A pesar del comercio de BTC en la zona verde, la volatilidad ha sido la principal preocupación.

Es importante consultar con un asesor financiero para asegurarse de conocer los riesgos de cualquier inversión que realice, especialmente cuando se trata de criptomonedas.

Cálculos de la vida real

Se puede lograr la jubilación, incluso la jubilación anticipada, con Bitcoin, a pesar del valor de tenencia. Ya sea 0.01 o 0.001 de un Bitcoin.

Aquí hay algunas situaciones prácticas de la vida real con escenarios de jubilación conservadores y liberales. Promedio de costos en dólares (DCA) es uno de los aspectos clave para mejorar el valor neto de una cartera. Lark Davis, un inversor y analista de renombre, arrojar luz sobre la importancia de la misma en una serie de tweets.

(Aquí, los cálculos no tienen en cuenta la inflación, los ajustes por costo de vida y otras variables que los planificadores financieros tradicionales integran en los cálculos de planificación de la jubilación. La belleza de Bitcoin es que su enorme tasa de retorno niega tener que considerar realmente estas variables. La herramienta utilizada – http://www.moneychimp.com/calculator/compound_interest_calculator.htm)

La siguiente pregunta para la planificación de la jubilación con Bitcoin es determinar la tasa de interés compuesta. (El interés devengado cada año se suma al capital. De modo que el saldo no solo crece, crece a un ritmo creciente. Es uno de los conceptos más útiles en finanzas).

Supuesto: la tasa de interés compuesta de Bitcoin probablemente será mucho más alta o más bien entre un 25% y un 37,5% en un período de tiempo de 15 a 30 años.

Solo en 2021, las estimaciones muestran que hay 106 millones de personas que poseen Bitcoin. Entonces, menos del 10% de la población mundial HODL tiene BTC.

Ahora, imaginemos que en los próximos años, otro 10% adquiere BTC. Vayamos aún más lejos: ¿qué pasa cuando el 50% del mundo adopta Bitcoin?

Fuente: buybitcoinworldwide.com

Ahora viene la parte de planificación de la jubilación.

Comencemos con la planificación de la jubilación de una persona que tiene 0.01 bitcoins. Quiere jubilarse en 15 o 30 años.

Escenario n. ° 1 (CONSERVADOR)

Valor actual de 1 bitcoin = $ 50,000 (aprox.)

La persona tiene 0.01 bitcoin

La persona ahorra $ 100 / semana ($ 5200 / año) durante 30 años

Tasa de interés compuesta estimada de Bitcoin en 30 años = 25%

La mesa se ve así:

Fuente: Moneychimp

Escenario # 2 (CONSERVADOR): Rehagamos el escenario n. ° 1, excepto durante un período de tiempo de 15 años:

Fuente:Moneychimp

Observación: Aquí se muestra el gran poder de la capitalización. Es decir, el interés compuesto se magnifica en un período de 30 años frente a un período de 15 años. ¿Qué significa esto?

Bueno, para citar algo que dijo Warren Buffett hace un tiempo,

«Alguien está sentado a la sombra hoy porque alguien plantó un árbol hace mucho tiempo».

Esta es la razón por la que las personas deben comenzar a planificar la jubilación lo antes posible.

Escenario # 3 (SEMI-CONSERVADOR):

Valor actual de 1 bitcoin = $ 50,000

La persona tiene 0.01 bitcoin

La persona ahorra $ 100 / semana ($ 5200 / año) durante 30 años

Tasa de interés compuesta estimada de bitcoin en 30 años = 37,5%

Fuente:Moneychimp

Escenario # 4 (SEMI-CONSERVADOR): Hagamos el escenario n. ° 3, excepto durante un período de 15 años:

Fuente:Moneychimp

Los 4 planes de la vida real antes mencionados podrían abrir el camino para que cualquiera considere realmente tomar esta ruta. Pero considere esto, ya sea 0.001 BTC 0r 0.1 BTC o incluso> 1 BTC, las tenencias aumentarán de valor en el futuro.

Conclusión

En última instancia, Bitcoin es un activo volátil con más riesgos inherentes que los activos en los que uno normalmente invertiría para la jubilación. Pero invertir en él a largo plazo es una excelente manera de diversificar su cartera y con más ventajas que otros activos alternativos.

¡Feliz jubilación, compañeros HODLers!

Esta es una traducción automática de nuestra versión en inglés.