Estos son los puntos clave que ignoran las regulaciones bancarias de Bitcoin "preocupantes" de El Salvador

Desde que El Salvador decretó por primera vez que Bitcoin se convertirá en moneda de curso legal, el mundo criptográfico ha esperado con anticipación a que se desarrolle esta revolución financiera. A pesar de las fuertes críticas tanto desde dentro como desde fuera, el país no se ha echado atrás en seguir adelante con el plan. De hecho, la implementación está programada para el 7 de septiembre.

Antes del gran día, el Banco Central de Reserva (BCR) ha publicado un borrador de reservas que describe cómo las instituciones financieras deben manejar Bitcoin y los servicios relacionados con él. El banco también había publicado dos documentos a principios de esta semana para consultas y recomendaciones.

Ambos documentos contienen pautas sobre cómo los bancos, los bancos cooperativos y las sociedades de ahorro y crédito deben ofrecer servicios relacionados con Bitcoin a sus clientes. El primero, titulado "Directrices para la autorización de funcionamiento de la plataforma de billetera digital para Bitcoin y dólares", definió a Bitcoin como "moneda de curso legal de acuerdo con la Ley de Bitcoin que utiliza la tecnología Blockchain".

Pautas de uso

Además, afirmó que las entidades financieras tendrán que solicitar al banco para ofrecer servicios de billetera digital. Los solicitantes deberán proporcionar detalles tales como ofertas de productos, objetivos de mercado, una evaluación y plan de riesgos, cargos a los clientes, educación del cliente sobre el producto financiero y procedimientos de quejas.

Know-Your-Customer (KYC) también será obligatorio para todos, aunque el documento no especifica si la identificación nacional del país sería suficiente para abrir una billetera digital. Además, las entidades deben adherirse a procedimientos completos contra el lavado de dinero (AML), incluido el monitoreo y análisis de transacciones.

También se proporcionará a los clientes la convertibilidad bidireccional de Bitcoin a dólar, aunque con una pequeña tarifa cobrada por el banco. Analítico Traducción proporcionada por el autor David Gerard definió una guía adicional como,

“La plataforma electrónica utilizada por los administradores de billetera digital debe permitir al Banco Central el acceso en tiempo real a toda la información relacionada con las operaciones realizadas, así como la información solicitada por los clientes”.

El segundo documento, que delineó las "Normas Técnicas", fue una interpretación más detallada del primero. Se amplió el cumplimiento de AML y las advertencias sobre la volatilidad y las claves perdidas que se supone que deben proporcionar los bancos.

Señales de advertencia

Sin embargo, en su análisis de los documentos, Gerard señaló una sección "preocupante" relacionada con las transacciones de Bitcoin. Al parecer, para cada uno de ellos, los “bancos deben recolectar el nombre y dirección del cliente, la hora de la transacción, la cantidad de Bitcoins, el valor en dólares en ese momento, el nombre y dirección física de cada contraparte del la transacción del cliente, la dirección IP y el IMEI de cualquier dispositivo móvil involucrado ".

Esta información privada se almacenará durante 15 años, sin que el documento amplíe los términos de su acceso. Gerard también destacó que faltaban estándares contables para medir su valor en dólares "ridículamente volátil", junto con un "tipo de cambio estándar del gobierno".

Según Gerard, la vaga definición de Bitcoin debe ampliarse a algo "que no incluya todos los tokens de blockchain posibles".

Esta es una traducción automática de nuestra versión en inglés.